السؤال الشائع جدًا لكل رجل أعمال طموح هو ""أين أجد المال لإطلاق فكرتي العظيمة؟""
قد يكون من السهل على المبتدئين التقليل من حجم التمويل المطلوب ومدته. غالبًا ما يكون الناس متفائلين أكثر مما ينبغي بشأن الوقت الذي سيبدأ فيه الربح في التدفق مرة أخرى إلى العمل، أو التقليل من شأن التكاليف والآثار الطويلة الأجل للنفقات العامة، مثل التأمين والاستهلاك وصيانة المعدات.
القائمة المرجعية للتمويل فيما يتعلق بالشركات المبتدئة
لا تقلق!، فمن الطبيعي تمامًا أن تكون مفرطًا في التفاؤل عندما يتعلق الأمر بالتكاليف، خاصة إن لم تكن لديك خبرة سابقة في إدارة الأعمال. فعند إعداد الأرقام والتوقعات الخاصة بك، فيلزم توخي الحذر والدقة للغاية. لا تنسي التفكير في كل من التكاليف الأوليّة والمستمرة. ثمة أمور أخرى يتعين وضعها في الاعتبار:
• المعدّات: اطلعي على الأسعار لكل من المعدات الجديدة والمستعملة. قد يدهشكِ كم ستدخرين من المال عند شراء مكاتب و/أو آلات مستعملة. تذكري أن تضعي في اعتبارك الضمانات الممتدة والصيانة والإصلاحات.
• الموقع: مساحة مكتب / غرفة عمل مستأجرة، إذا لزم الأمر.
• الهاتف والانترنت: تسوّقي للحصول على صفقات شاملة. فمواقع المقارنة تجعل تلك العملية أسهل بكثير.
• المواد والتغليف: تكلفة الاستعانة بالمصادر والتسليم والتخزين. ابحثي عن الشروط التي تمنحك مساحة مع التدفق النقدي.
• التأمين: نكررها مرّة أخرى، تسوّقي للحصول على صفقات جيدة وابحثي بدقة عن خياراتك حتى تجدين شيئًا يناسب عملك.
• العلامة التجارية: الشعار وبطاقات العمل والأدوات المكتبية إذا لزم الأمر.
• التسويق دون استخدام الإنترنت: قد يتطلب إعداد المواد الترويجية، مثل الكتيبّات أو النشرات الاستعانة بخدمات مصوّر فوتوغرافي أو فنان تخطيطي.
• التسويق مع استخدام الإنترنت: من الضروري إنشاء موقع إلكتروني جيد للأعمال التجارية في هذه الأيام، وقد تكون هناك حاجة إلى خدمات مطور مواقع إلكترونية.
• طاقم العمل: ومن الأمور اللازمة، الأجور وصناديق التقاعد أو المعاشات وصندوق التأمين ضد البطالة والتأمين والزي الرسمي.
• المواصلات: التوزيع والسفر.
• الضريبة: يحتوي موقع مصلحة الضرائب لجنوب أفريقيا على بعض المعلومات الرائعة حول الضرائب للأعمال التجارية الصغيرة.
• الأتعاب المهنية: الأتعاب الخاصة بمحاسب ومحامي ومصمم أو مطوّر ويب وأي فنّي آخر قد تقومي بتعينه.
• تأخر المدفوعات: قد تضطري إلى الدفع للمورّدين قبل أن يدفع لك عملاؤك. من المحتمل أن يتسبب ذلك في أزمة تدفق نقدي، يمكن أن تعيق مسار عملك إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في الصندوق للحفاظ على سير الأمور.
• التمويل الشخصي: تأكدي من أن لديك الأموال الكافية للحفاظ على معيشتك أنت وأسرتك حتى يزدهر العمل.
إدراج المعلومات المالية في خطة عملك
قبل أن تزوري محاسبك أو تنتقلي إلى مستوى أعلى، فإننا نوصي بشدة بإعداد خطة عمل (مستند أساسي ستحتاجينه عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي). وعادةً ما تشمل خطة العمل التكاليف المفصلة وهياكل التسعير والهوامش والأرباح المتوقعة.
فهذا المستند المهم هو أول شيء يطلبه المقرض التجاري أو أي مقرض ذكي؛ لذا، اجعلي مستندك احترافيًا ومتعلقًا بالعمل التجاري قدر الإمكان.
حيثُ لن تنبهر البنوك فقط. في حال طلبك مساعدة مالية من العائلة أو الأصدقاء، فإن فرصك في أن يؤخذ طلبك على محمل الجد سوف تتعزز إلى حد كبير إذا كان بإمكانك أن تظهري لهم خطة عملك المعروضة بشكل جميل والمدروسة بذكاء.
التحدّث مع البنوك والمستثمرين والمقرضين
بغض النظر عن الشخص أو البنك الذي ستطلبين منه إقراضك المال لمشروعك الصغير، كوني مستعدة للكثير من الأسئلة، بعضها قد يجعلك تشعرين بعدم الارتياح. فكري في الإجابات المحتملة وقومي بالتمرّن عليها أمام شريكك أو صديقك المقرب. كلما كانت ردودك أكثر دقة، كلما شعرت بثقة أكبر عند التحدث عن فكرة عملك إلى مصدر تمويل محتمل.
قد تكون بعض الأسئلة كما يلي:
• كيف ستستخدمين القرض؟
• كيف ستسددين القرض؟
• هل لعملك القدرة على سداد المدفوعات المطلوبة بموجب القرض؟
• كم من المال تحتاجين؟
• هل يمكنك تقديم أي ضمانات؟
• هل أنت على استعداد لتقديم أي ضمانات شخصية؟
عادةً ما يطلب المقرضون التجاريون ما يلي:
• تفاصيل حول وضعك المالي حاليًا
• إقراراتك الضريبية
• الضمانات المقدّمة
• وصف لأي دعاوى أو ملفات إفلاس
• طلب قرض مكتمل
• وبطبيعة الحال، خطة أعمالك المهمة
جهزي تلك المستندات عند التقدّم بطلب للحصول على قرض:
• نُسخ من البيانات المصرفية للأشهر الثلاثة الماضية (بالنسبة للحساب الذي يتم فيه دفع راتبك إلكترونيًا) ولابد وأن تشتمل على سجل كامل لنهاية الشهر.
• أحدث إيصال (إيصالات) للراتب لمدة ثلاثة أشهر.
• وثيقة بطاقة الهوية الإلكترونية في جنوب أفريقيا.
• إثبات الإقامة لأغراض قانون مركز الاستخبارات المالية، أي فاتورة المرافق (الكهرباء والضرائب وحساب المياه، وما إلى ذلك).
قدّمي أفضل ما لديك عند التحدث وجهًا لوجه مع المقرضين المحتملين وأي شخص آخر له علاقة بعملك. ارتدي ملابسك وتحدثي بشكل احترافي وصففي شعرك (سبب عظيم لزيارة مصفف الشعر الخاص بك) واحملي مستنداتك في حقيبة. قد يكون من الجيد العثور على جليسة أطفال في تلك الأوقات التي تحتاج الأم إلى التحدث عن العمل.
اللجوء لجهات الإقراض للحصول على التمويل
أول شخص يمكن أن تطلب منه قد يكون البنك الخاص بك. ومع ذلك فإن البنوك الكبرى ليست بأي حال من الأحوال المصدر الوحيد لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. أجري بحثاً على الإنترنت وسوف تجدين المواقع التي ستسمح لك بتقديم طلب على الإنترنت لتقييم قرض العمل المجاني.
في جنوب أفريقيا، تساعد وكالة تمويل المؤسسات الصغيرة على تعزيز إنشاء مؤسسات الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة وبقائها ونموها في البلد. لديهم تسعة مكاتب في جميع أنحاء البلاد.
تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا من قبل وزارة التجارة والصناعة
منحت حكومة جنوب إفريقيا الأولوية لمباشرة الأعمال الحرّة والنهوض بالشركات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا باعتبارها حافز لتحقيق النمو الاقتصادي والتنمية.
هناك العديد من البرامج المتاحة للمساعدة في تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا:
برنامج تطوير موردي الأعمال التجارية ذوي البشرة السوداء
هي منحة على أساس تقاسم التكاليف تُقدم للشركات الصغيرة المملوكة لذوي البشرة السوداء لمساعدتها على تحسين قدرتها التنافسية واستدامتها. سيساعدهم ذلك على أن يصبحوا جزءًا من الاقتصاد السائد فضلًا عن خلق فرص العمل.
خطة الحوافز التعاونية
تُقدّم هذه المنحة الكاملة (بنسبة 100٪) للشركات التعاونية الأساسية المسجلة (تتكون الشركات التعاونية الأساسية من خمسة أعضاء أو أكثر). ويتمثل الهدف من تلك الخطة في تحسين قدرة الشركات التعاونية على البقاء وقدرتها التنافسية عن طريق خفض تكلفة ممارستها للأعمال التجارية من خلال حافز يدعم التمكين الاقتصادي الأسود على نطاق واسع.
برنامج دعم حاضنات الأعمال
يعد برنامج دعم الحاضنات أحد تدابير الدعم لتشجيع الشراكات التي تساعد فيها الأعمال التجارية الكبرى الشركات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا في نقل المهارات وتطوير المؤسسات وتطوير الموردين وفرص التسويق.
برنامج التكنولوجيا الخاص بوكالة تنمية الشركات الصغيرة
يُعدّ برنامج التكنولوجيا الخاص بوكالة تنمية الشركات الصغيرة جزءًا من الوكالة، بحيثُ يُركز على مرافق إعداد الأعمال التكنولوجية والجودة والمعايير وخدمات نقل التكنولوجيا ودعم الشركات الصغيرة.
برنامج دعم الابتكار الصناعي
تم تصميم برنامج دعم الابتكار الصناعي لتعزيز تطوير التكنولوجيا في صناعة جنوب إفريقيا، من خلال توفير المساعدة المالية لتطوير منتجات و / أو عمليات مبتكرة. يركز برنامج دعم الابتكار الصناعي بشكل خاص على مرحلة التطوير، والتي تبدأ في ختام البحث الأساسي وتنتهي عند النقطة التي يتم فيها إنتاج نموذج أوّلي لمرحلة ما قبل الإنتاج.
برنامج التكنولوجيا والموارد البشرية للصناعة
صممت وزارة التجارة والصناعة ثلاث أدوات لدعم الصناعة من أجل تعزيز القدرة التنافسية للصناعة والقدرة الإنتاجية من خلال تطبيق التقنيات الجديدة.
1. برنامج التكنولوجيا والموارد البشرية للصناعة: يشمل هذا البرنامج، كجزء أساسي من تصميمه، تدريب وتطوير خريجي العلوم والهندسة والتكنولوجيا، فضلا عن تسهيل توزيع هؤلاء الخريجين والموظفين بين المؤسسات البحثية المتعاونة وشركاء الصناعة.
2. برنامج تعزيز القدرة التنافسية في مجال التصنيع؛ و
3. برنامج دعم الابتكار الصناعي
لمزيد من المعلومات حول بدء عملك وتشغيله، يُرجى الاطلاع على مقالاتنا حول كيفية إعداد خطة عمل, وإنشاء شركة و كيفية إعداد موقع على شبكة الإنترنت.
لمزيد من المعلومات، قم بزيارة الموقع الإلكتروني لوزارة التجارة والصناعة.
